财经深一度｜如何改善中小微企业融资环境？来看央行怎么说、怎么做

财经深一度｜如何改善中小微企业融资环境？来看央行怎么说、怎么做字体：小中大分享到：财经深一度｜如何改善中小微企业融资环境？来看央行怎么说、怎么做2022-01-01 14:42:54来源：新华社

目前，一些中小企业面临经营压力，金融支持对帮助它们减轻负担、缓解困难不可或缺。面对融资需求，很多小微企业主还是有些疑问:缺少抵押物怎么办？银行开户流程可以缩短吗？扶持政策能否持续？……

中国金融部门已经开始着手解决这些制约小微企业融资的问题。我们来听听中国人民银行相关负责人是如何回答这些问题的。

——房贷不再难，“毛”也算。

“家里有钱，有毛的不算。”这句话一度被一些金融机构奉为衡量抵押物的“黄金法则”。但自2021年1月1日起，全国实行动产与权利担保统一登记，这个“老管理者”已经过时。

“统一登记解决了原有动产融资业务确认难、登记查询效率低等问题，增强了金融机构发展动产融资业务的信心，提高了中小企业融资的可获得性。”中国人民银行征信中心主任张子宏在中国人民银行日前举行的新闻发布会上介绍，统一登记实现了动产和权利担保登记查询“一站式服务”，当事人可自主网上登记，方便高效，无需登记机关审核。同时，统一、明确、可预见的优先权规则有效增强了金融机构的放贷信心。

在此背景下，金融机构不断创新金融产品，用于担保的动产和权利种类不断增加。增加了猪、牛、羊、鸡鸭等多种新型生物作为抵押物，农作物的预期收益权、畜禽养殖圈舍的经营权、农民民宿的经营权、碳排放配额等也成为动产抵押物。

注册数据显示，2021年1-11月，担保人注册中小微企业480万家，占总注册量的97%，同比增长70%；服务中小企业276万家，同比增长57%。

图为浙江省嘉兴市秀洲区王店镇东兴奶牛场饲养的奶牛。新华社记者徐宇摄

——探索“新举措”，解决开户难的“老问题”。

小微企业开户难是个“老问题”。部分商业银行对小微企业服务动力不足，个别银行网点工作人员存在“去风险化”倾向，容易造成开户难。

在中国人民银行支付结算司副司长闫芳看来，这个“老问题”最近又叠加了“新因素”。2020年1月至2021年11月，仅用于电信网络诈骗的企业银行账户就达5.85万个。从涉案账户特征来看，主要集中在无固定经营场所、无办公资料、无办公人员等互联网新业态的初创型小微企业。因此，很多商业银行加强了对这些小微企业的开户审核，开户难问题突出。

为解决这一问题，中国人民银行提出了18项措施，创新推出简易开户和账户分类分级管理，通过简化开户辅助材料要求，引导商业银行合理控制账户功能，方便开户，保障安全。截至2021年11月底，全国114，000个银行网点提供了便捷的开户服务。

同时，人民银行要求商业银行公示开户信息、开户时限和开户费用，划出银行服务底线。“比如小微企业没有经营活动或者固定经营场所的，不能强制要求其提供相关证明材料。”闫芳介绍，商业银行也在积极加强与公安部门的合作，对一些异常开户进行审查。

在各方共同努力下，小微企业开户流程得到优化，数量大幅增加，时间大幅缩短。2021年前11个月，企业(含个体工商户)共开户1275万户，同比增长22.3%。新设企业开户率79.3%，同比提高6.2个百分点，开户时间缩短至1至3天，同比平均减少60%。

图为某企业负责人在贵州银行某支行服务窗口开户。新华社记者李玉摄

——直接工具持续变化，货币政策持续发力。

面对历史罕见的疫情冲击，中国人民银行创造性地提出了两个可以直达实体经济的货币政策工具。一种是对暂时遇到困难的小微企业贷款延期还本付息；二是加大普惠小微企业信用贷款力度。

中国人民银行货币政策司司长孙国锋介绍，截至2021年11月末，人民银行已通过支持普惠小微企业展期还本付息工具提供奖励资金189亿元，直接带动地方法人银行展期贷款2万亿元普惠。通过普惠小额贷款支持计划提供低成本资金3175亿元，直接带动地方法人银行发放普惠小额贷款8794亿元，取得显著成效。

然而，一些企业主提出了担忧:direct工具的实施之前已经推迟了两次，它能否在未来提供持续的支持？

最近这两个直接工具的排列是清晰的！2022年，这两个直接工具将进行转型:一个将转型为通用的小额贷款支持工具，另一个将纳入支农支小的支持计划管理。

中国人民银行金融市场司司长邹兰表示，下一步，人民银行将加强跨部门协调配合，继续落实各项救助帮扶政策，加快完善“敢贷、肯贷、能贷、能贷”长效机制，不断优化中小企业融资环境，支持中小企业和个体工商户发展。(记者武玉)

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