“精准投放”助小微融资

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“看到几个目标，但遭受资本周转，这是真的很难在那个时候。我应该回答“一分钱一分货。”山东滨州麒麟木业有限公司经理舒洪峰感慨地说:“当我找到博兴农村商业银行经理郭辉时，她了解情况后给我的回答是五天。我没想到的是我在五天内就收到了。贷款50万元。”

这是山东滨州博兴农村商业银行为支持小微企业解决舒洪峰的燃眉之急而开发的“政府采购贷款”。据了解，该行已投资近1000万元人民币用于“政府采购贷款”。截至8月末，我行小微企业贷款余额61.67亿元，同比增长17.16%，增幅4.11个百分点，惠及750多家小微企业。

询问小微企业的脉搏

在郭辉博兴县湖滨镇刘舒村，博兴农村商业银行建桥支行主任正在做市场调查。“湖滨镇刘舒村的小微企业正在蓬勃发展。村里有20多家小微企业。该行业主要是木材加工，市场活跃。同时，也面临着高成本、高税费、融资难、投资难的“两高两难”的发展。问题。”郭辉说。

郭辉表示，以滨州麒麟木业有限公司为例，主要用于学校桌椅等政府集中采购项目，生产加工季节性较强。同时，政府采购项目采用“4-3-3”三阶段支付模式，支付结算周期长，企业中标后往往面临融资困难。“当我们做市场调查时，我们必须在第一时间了解小微企业的困难。”

记者了解到，博兴农村商业银行先后开展了一系列走访活动，深入基层，开展“定向营销”，通过与小微企业的面对面交流，了解了全县小微企业的生产经营状况和融资需求，进一步增强了银企互信，改善了金融服务，缓解了小微企业融资难、成本高的问题。截至目前，我行已走访了全县530多家小微企业。

“帮助微和帮助微不是一个口号。为了真正基于客户需求，信贷资金应该准确投资。“政府采购贷款”实际上是“借给”小微企业为生活用水融资。博兴县支行行长李说。

用生活信贷政策“活水”

“在我经营三四家银行之前，银行的贷款要求让我头疼。没有太多的规章制度。手续太麻烦，就是利率太高。对我们这样规模的小公司来说，贷款太难了。”山东滨州广森木业有限公司经理王晓春说。

记者了解到，针对上述问题，博兴农村商业银行立足于设计“政府采购贷款”，力求“活”字。担保方式、审批流程、还款方式以小微企业为中心，可以灵活选择:担保方式可以灵活选择应收账款质押、连带责任担保、信用等；贷款审批流程灵活、简化，可由独立审批人直接审批；还款方式灵活多样，如“先付后扣”或“到期还款”。主动赚钱，降低门槛。

同时，本行降低了“政府采购贷款”客户的准入门槛，小微企业可以凭政府采购中标通知书和政府采购合同申请贷款。主动惠及小微客户，实施优惠贷款利率，大幅降低小微企业融资成本。快速支持微操作并放宽配额。基于政府采购活动的供应链融资，在充分把握政府采购交易背景和绩效的基础上，打造“政府采购贷款”绿色通道，对客户经理实施一对一专业服务，缩短授信审批周期，加快授信发放步伐，实现七天内贷款。通过放宽贷款额度，客户可以申请70%的合同金额，并向小微企业输送金融“活水”。

关闭风险“阀门”

“信贷产品创新绝不能以牺牲信贷风险为代价，风险也不能宽松。不能有效预防和控制风险的创新不可能是创新。”博兴农村商业银行的信贷经理说。

据介绍，为应对“政府采购贷款”，博兴农村商业银行从贷款前、贷款中、贷款后建立了信用风险防控机制，贷款前“三查”做好“政府采购贷款”交易背景真实性核查工作:核查政府采购制度，核实采购合同信息的真实性和准确性；二是检查中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统，核实质押登记情况；第三，检查信用记录，检查客户在政府采购项目中的表现。同时，还款来源被锁定，客户根据“贷款资金封闭使用”的原则出具承诺书:保证在农村商业银行开立一个专用收款账户，作为购买合同下的唯一收款账户。密切监控收款账户，确保贷款资金关闭，防止贷款资金被挪用的风险。

此外，博兴农村商业银行还积极建立银行行政动态反馈机制，加强与政府采购部门的沟通，积极对接采购部门，验证中标项目的真实性，建立动态反馈机制。如果借款人违约，将及时向政府采购部门报告，银企联动将及时采取有效措施，追究借款人的违约责任。